PRACTICAL PLANNING
FIRE 规划的五个常见误区
好的计算器能帮助暴露假设，但无法让不完整的假设自动变完整。
1. 用当前最低支出代表退休生活
临时节流和长期生活方式不同。退休后的旅行、照护、医疗、家庭支持或住房维护可能提高支出。使用一个基础方案和一个舒适方案，通常比强行选一个数字更诚实。
2. 只看名义回报
忽略通胀会夸大未来资产的购买力；忽略费用、税和交易成本也会夸大实际回报。先讨论实际回报，再比较保守与基准情景。
3. 把全部资产都算成可投资资产
自住房、紧急备用金、未来教育金或难以出售的资产，未必能持续支持退休支出。把它们与可投资资产分开，能减少计划的脆弱性。
4. 假设收入永不变化
储蓄额会随职业、家庭和经济周期变化。高级规划器允许设置储蓄增长与一次性目标；每次重大变化后重新估算，比维持一个过期计划更重要。
5. 忽略退出路径
FIRE 不一定是完全停止工作。弹性支出、兼职收入、延迟部分消费或降低固定成本，都是面对不利情景的退出路径。提前写下这些选择，会让数字更可执行。